المنتقد11
Member
- إنضم
- 18 يونيو 2008
- المشاركات
- 209
- مستوى التفاعل
- 3
- النقاط
- 18
العربية نت / أعلن البنك السعودي للتسليف والادخار آلية لمنح القروض الاجتماعية وفق شروط معينة مرتبطة بتقديم ضمانات واتخاذ إجراءات جزائية للمتخلفين عن السداد، مع التركيز على الأولوية لذوي الدخل الأقل والمتقدمين للاقتراض للمرة الأولى.
ووفق هذه الآلية، فإن الأشخاص الذين يحق لهم الاقتراض هم المواطنون الذين لا يتجاوز دخل أحدهم السنوي 84 ألف ريال في السنة الواحدة، أي لا يتجاوز راتبه 7 آلاف ريال شهريا (الدولار = 3.75 ريالات)، بشرط ألا يكون طالب القرض مديناً للبنك بقرض آخر مهما كان نوعه وقيمته. وسيكون الحد الأعلى لقيمة القرض 45 ألف ريال وتشمل "الزواج والأسرة والترميم" على أن تحدد قيمة القرض في ضوء احتياج طالب القرض ومقدرته على السداد. ويتضح أن قرض بنك التسليف يعادل تقريبا نصف دخل المقترض، بحسب ما نشرته جريدة "الاقتصادية" السعودية اليوم الجمعة 4-7-2008.
وفيما يلي مواد لائحة القروض الاجتماعية:
أولا: الأشخاص الذين يحق لهم الاقتراض هم المواطنون الذين لا يتجاوز دخل أحدهم السنوي 84 ألف ريال في السنة الواحدة، أي لا يتجاوز راتبه "سبعة آلاف ريال شهريا"، وفي الأحوال التي تحددها هذه اللائحة بشرط أن لا يكون طالب القرض مدينًا للبنك بقرض آخر مهما كان نوعه وقيمته.
ثانيا: الحد الأعلى لقيمة القرض 45 ألف ريال وتشمل "الزواج والأسرة والترميم" على أن تحدد قيمة القرض في ضوء احتياج طالب القرض ومقدرته على السداد.
شروط منح قرض الزواج
أن يحمل طالب القرض بطاقة الأحوال المدنية وأن لا يقل عمره عن 18 عاما، أن تكون الزوجة سعودية الجنسية أو تحمل جنسية إحدى دول مجلس التعاون لدول الخليج العربي، ويستثنى من ذلك من تزوج بامرأة من جنسية أخرى إذا ثبت للبنك بموجب تقارير طبية أنه من ذوي الاحتياجات الخاصة، وأنه حاصل على موافقة وزارة الداخلية، وأن يكون الزواج للمرة الأولى ويستثنى من ذلك من تزوج لمرة أخرى في الحالات التالية:
أن يكون أرملاً توفيت زوجته الوحيدة، وأن يثبت ذلك بموجب شهادة وفاة صادرة من جهة رسمية، وأن يكون قد تم التفريق بينه وبين زوجته الأولى إما عن طريق الخلع أو لكونها تحرم عليه على التأبيد، وأن تثبت التفرقة بينهما بموجب صك شرعي، وأن يكون قد طلق زوجته الأولى قبل الدخول بها وأن يثبت الطلاق بموجب صك شرعي، ويجب على طالب القرض تقديم عقد نكاح صادر من المأذون ومصدق من المحكمة الشرعية شريطة ألا يكون قد مضى على تاريخ عقد النكاح أكثر من 24 شهرا.
شروط منح قرض الأسرة
يتم منح قرض الأسرة لرب الأسرة الذي يكون بحاجة ماسة وفعلية إلى القرض لمواجهة إحدى المتطلبات الضرورية لأسرته وفق الشروط التالية: أن لا يقل عمر طالب القرض عن ثلاثين عاماً، وأن لا يقل عدد أفراد الأسرة من واقع السجل المدني عن أربعة أفراد على أن يكون رب الأسرة أحدهم، أن يقدم بياناً تفصيلياً بما يرغب في تأمينه من مستلزمات أو خدمات، أن تكون الأسرة في حاجة فعلية إلى القرض وأن يلبي القرض غرضاً اجتماعياً مقبولا، ويجوز للمطلقة والأرملة والمهجورة الحصول على قرض أسرة إذا كانت تعول أطفالاً دون اعتبار للعمر.
شروط منح قرض الترميم
يتم منح قرض لترميم المنزل أو إجراء بعض الإضافات أو التعديلات الضرورية فيه بقصد السكن وفق الشروط التالية:
أن لا يقل عمر طالب القرض عن 21 عاماً، ويستثنى من ذلك القصر الأيتام، فيجوز إقراضهم لغرض الترميم، وأن يكون المنزل ملكاً خاصًّا لطالب القرض أو شريكاً في ملكيته بموجب وثيقة صادرة من محكمة شرعية أو كتابة عدل مستوفية لأحكام المادتين 85 و86 من تنظيمات الأعمال الإدارية للمحاكم الشرعية، ويستثنى من ذلك المنازل المملوكة بموجب عقد قرض من صندوق التنمية العقارية، فيكتفي بصورة مصدقة من هذا العقد، وأن يقدم طالب القرض رخصة من البلدية أو المجمع القروي بإجراء الإضافات الإنشائية أو الترميمات، وأن يقدم كذلك بياناً بهذه الأعمال والتكاليف المقدرة لها بصورة مفصلة، وأن يثبت طالب القرض أنه ساكن في هذا المنزل أو عازم على السكن فيه، وأن يكون قد مضى على بناء المنزل خمس سنوات فأكثر، وإذا كان طالب القرض قد أنشأ المنزل أو حصل عليه بقرض من صندوق التنمية العقارية، فيجب أن يكون منتظماً في تسديد الأقساط أو أن يحضر من الصندوق ما يثبت التفاهم على التسديد، وأن يكون مضى على الترميم السابق الممول من البنك لنفس المنزل خمس سنوات. ويجوز لمجلس إدارة البنك السعودي للتسليف أن يمنح قروضاً لحالات أخرى إذا اقتنع بوجاهة المبررات المقدمة من طالب القرض.
ضمانات استيفاء القروض
واشترط البنك توافر أحد الضمانات التالية لصرف القرض: كفالة جهة عمل طالب القرض إذا كان موظفاً وفق ضوابط تضعها إدارة البنك، أو تقديم كفيل شخصي إما موظف أو تاجر وفق ضوابط تضعها إدارة البنك، أو وضع رهن مقبول لدى البنك وفق الشروط التالية: رهن العقار بأنواعه، ويشترط أن لا يتجاوز مقدار القرض ما نسبته 80 في المائة من قيمة العقار، رهن الأسهم الخاصة بالشركات السعودية المصرح بها نظاماً، ويجوز أن يكفل الشخص أكثر من مقترض في نفس الوقت، و يحق له أن يقترض ويكفل في نفس الوقت وفق ضوابط تضعها إدارة البنك، كما يحظر على موظفي البنك كفالة أي من المقترضين أو توقيع أي وثيقة من وثائق البنك كمعرفين أو شهود.
آلية سداد الأقساط الشهرية
يسدد القرض على أقساط شهرية لا تزيد على 60 شهراً ويستحق القسط الأول بعد مضي 60 يوماً من تاريخ صرف القرض.
الإجراءات الجزائية المطبقة
في حالة الإخلال بشروط الإقراض فيجب تطبيق الإجراءات التالية:
إذا ثبت أن المقترض حصل على القرض نتيجة تقديمه بيانات أو مستندات غير صحيحة أو نتيجة إخفاء بيانات أو وثائق لو علم بها البنك لما تم إقراضه، فللبنك حق استيفاء كامل رصيد القرض المتبقي لديه فوراً و حرمانه من الاقتراض مرة أخرى لمدة خمس سنوات على الأقل مع إحالته إذا لزم الأمر إلى جهات الاختصاص للتحقيق معه ومعاقبته، إذا تخلف المقترض عن تسديد القسط المستحق عليه لمدة ثلاثة أشهر يخطر هو وكفيله كل منهما بخطاب مسجل بضرورة التسديد وإذا لم يتم التسديد خلال شهرين من تاريخ صدور الإخطار ينذران وإذا انقضت فترة الإنذار دون التسديد تطبق بحقهما القواعد المنظمة لجابية أموال الدولة، وقبل انقضاء أجل الإنذار إذا قدم المقترض أو الكفيل ما يثبت بأن سبب تأخره عن التسديد كان راجعاً لظروف قاهرة وخارجة عن إرادته تكون مقبولة لدى إدارة البنك فيمنح المقترض أو الكفيل مهلة لتسديد الأقساط المتأخرة خلال فترة يتم تحديدها حسب مقتضيات كل حالة.
وجاء في اللائحة أن يتولى كل فرع وما يتفق وأحكام هذه اللائحة عملية استقبال طلبات القروض ومراجعتها والتأكد من استيفائها للشروط وتراجع وتعتمد من قبل المخولين بالتوقيع على شيكات القروض على أن يكون احدهم مدير الفرع أو من ينوب عنه، كما يحق للعاملين في البنك الاقتراض وفق ضوابط تضعها إدارة البنك بحيث يتم حسم الأقساط المستحقة عليهم من مرتباتهم الشهرية. على أن يكون مجلس إدارة البنك السعودي للتسليف هو المرجع الوحيد في كل ما لم يرد فيه نص في هذه اللائحة وللمجلس حق تفسير نصوص هذه اللائحة. وتقوم إدارة البنك بوضع النماذج والاستمارات والتعليمات بإجراءات الإقراض وتقديم الطلبات وتسديد القروض بما يتفق وأحكام هذه اللائحة. كما يسري تطبيق هذه اللائحة اعتبارا من تاريخ اعتمادها من قبل المجلس
__________________
ووفق هذه الآلية، فإن الأشخاص الذين يحق لهم الاقتراض هم المواطنون الذين لا يتجاوز دخل أحدهم السنوي 84 ألف ريال في السنة الواحدة، أي لا يتجاوز راتبه 7 آلاف ريال شهريا (الدولار = 3.75 ريالات)، بشرط ألا يكون طالب القرض مديناً للبنك بقرض آخر مهما كان نوعه وقيمته. وسيكون الحد الأعلى لقيمة القرض 45 ألف ريال وتشمل "الزواج والأسرة والترميم" على أن تحدد قيمة القرض في ضوء احتياج طالب القرض ومقدرته على السداد. ويتضح أن قرض بنك التسليف يعادل تقريبا نصف دخل المقترض، بحسب ما نشرته جريدة "الاقتصادية" السعودية اليوم الجمعة 4-7-2008.
وفيما يلي مواد لائحة القروض الاجتماعية:
أولا: الأشخاص الذين يحق لهم الاقتراض هم المواطنون الذين لا يتجاوز دخل أحدهم السنوي 84 ألف ريال في السنة الواحدة، أي لا يتجاوز راتبه "سبعة آلاف ريال شهريا"، وفي الأحوال التي تحددها هذه اللائحة بشرط أن لا يكون طالب القرض مدينًا للبنك بقرض آخر مهما كان نوعه وقيمته.
ثانيا: الحد الأعلى لقيمة القرض 45 ألف ريال وتشمل "الزواج والأسرة والترميم" على أن تحدد قيمة القرض في ضوء احتياج طالب القرض ومقدرته على السداد.
شروط منح قرض الزواج
أن يحمل طالب القرض بطاقة الأحوال المدنية وأن لا يقل عمره عن 18 عاما، أن تكون الزوجة سعودية الجنسية أو تحمل جنسية إحدى دول مجلس التعاون لدول الخليج العربي، ويستثنى من ذلك من تزوج بامرأة من جنسية أخرى إذا ثبت للبنك بموجب تقارير طبية أنه من ذوي الاحتياجات الخاصة، وأنه حاصل على موافقة وزارة الداخلية، وأن يكون الزواج للمرة الأولى ويستثنى من ذلك من تزوج لمرة أخرى في الحالات التالية:
أن يكون أرملاً توفيت زوجته الوحيدة، وأن يثبت ذلك بموجب شهادة وفاة صادرة من جهة رسمية، وأن يكون قد تم التفريق بينه وبين زوجته الأولى إما عن طريق الخلع أو لكونها تحرم عليه على التأبيد، وأن تثبت التفرقة بينهما بموجب صك شرعي، وأن يكون قد طلق زوجته الأولى قبل الدخول بها وأن يثبت الطلاق بموجب صك شرعي، ويجب على طالب القرض تقديم عقد نكاح صادر من المأذون ومصدق من المحكمة الشرعية شريطة ألا يكون قد مضى على تاريخ عقد النكاح أكثر من 24 شهرا.
شروط منح قرض الأسرة
يتم منح قرض الأسرة لرب الأسرة الذي يكون بحاجة ماسة وفعلية إلى القرض لمواجهة إحدى المتطلبات الضرورية لأسرته وفق الشروط التالية: أن لا يقل عمر طالب القرض عن ثلاثين عاماً، وأن لا يقل عدد أفراد الأسرة من واقع السجل المدني عن أربعة أفراد على أن يكون رب الأسرة أحدهم، أن يقدم بياناً تفصيلياً بما يرغب في تأمينه من مستلزمات أو خدمات، أن تكون الأسرة في حاجة فعلية إلى القرض وأن يلبي القرض غرضاً اجتماعياً مقبولا، ويجوز للمطلقة والأرملة والمهجورة الحصول على قرض أسرة إذا كانت تعول أطفالاً دون اعتبار للعمر.
شروط منح قرض الترميم
يتم منح قرض لترميم المنزل أو إجراء بعض الإضافات أو التعديلات الضرورية فيه بقصد السكن وفق الشروط التالية:
أن لا يقل عمر طالب القرض عن 21 عاماً، ويستثنى من ذلك القصر الأيتام، فيجوز إقراضهم لغرض الترميم، وأن يكون المنزل ملكاً خاصًّا لطالب القرض أو شريكاً في ملكيته بموجب وثيقة صادرة من محكمة شرعية أو كتابة عدل مستوفية لأحكام المادتين 85 و86 من تنظيمات الأعمال الإدارية للمحاكم الشرعية، ويستثنى من ذلك المنازل المملوكة بموجب عقد قرض من صندوق التنمية العقارية، فيكتفي بصورة مصدقة من هذا العقد، وأن يقدم طالب القرض رخصة من البلدية أو المجمع القروي بإجراء الإضافات الإنشائية أو الترميمات، وأن يقدم كذلك بياناً بهذه الأعمال والتكاليف المقدرة لها بصورة مفصلة، وأن يثبت طالب القرض أنه ساكن في هذا المنزل أو عازم على السكن فيه، وأن يكون قد مضى على بناء المنزل خمس سنوات فأكثر، وإذا كان طالب القرض قد أنشأ المنزل أو حصل عليه بقرض من صندوق التنمية العقارية، فيجب أن يكون منتظماً في تسديد الأقساط أو أن يحضر من الصندوق ما يثبت التفاهم على التسديد، وأن يكون مضى على الترميم السابق الممول من البنك لنفس المنزل خمس سنوات. ويجوز لمجلس إدارة البنك السعودي للتسليف أن يمنح قروضاً لحالات أخرى إذا اقتنع بوجاهة المبررات المقدمة من طالب القرض.
ضمانات استيفاء القروض
واشترط البنك توافر أحد الضمانات التالية لصرف القرض: كفالة جهة عمل طالب القرض إذا كان موظفاً وفق ضوابط تضعها إدارة البنك، أو تقديم كفيل شخصي إما موظف أو تاجر وفق ضوابط تضعها إدارة البنك، أو وضع رهن مقبول لدى البنك وفق الشروط التالية: رهن العقار بأنواعه، ويشترط أن لا يتجاوز مقدار القرض ما نسبته 80 في المائة من قيمة العقار، رهن الأسهم الخاصة بالشركات السعودية المصرح بها نظاماً، ويجوز أن يكفل الشخص أكثر من مقترض في نفس الوقت، و يحق له أن يقترض ويكفل في نفس الوقت وفق ضوابط تضعها إدارة البنك، كما يحظر على موظفي البنك كفالة أي من المقترضين أو توقيع أي وثيقة من وثائق البنك كمعرفين أو شهود.
آلية سداد الأقساط الشهرية
يسدد القرض على أقساط شهرية لا تزيد على 60 شهراً ويستحق القسط الأول بعد مضي 60 يوماً من تاريخ صرف القرض.
الإجراءات الجزائية المطبقة
في حالة الإخلال بشروط الإقراض فيجب تطبيق الإجراءات التالية:
إذا ثبت أن المقترض حصل على القرض نتيجة تقديمه بيانات أو مستندات غير صحيحة أو نتيجة إخفاء بيانات أو وثائق لو علم بها البنك لما تم إقراضه، فللبنك حق استيفاء كامل رصيد القرض المتبقي لديه فوراً و حرمانه من الاقتراض مرة أخرى لمدة خمس سنوات على الأقل مع إحالته إذا لزم الأمر إلى جهات الاختصاص للتحقيق معه ومعاقبته، إذا تخلف المقترض عن تسديد القسط المستحق عليه لمدة ثلاثة أشهر يخطر هو وكفيله كل منهما بخطاب مسجل بضرورة التسديد وإذا لم يتم التسديد خلال شهرين من تاريخ صدور الإخطار ينذران وإذا انقضت فترة الإنذار دون التسديد تطبق بحقهما القواعد المنظمة لجابية أموال الدولة، وقبل انقضاء أجل الإنذار إذا قدم المقترض أو الكفيل ما يثبت بأن سبب تأخره عن التسديد كان راجعاً لظروف قاهرة وخارجة عن إرادته تكون مقبولة لدى إدارة البنك فيمنح المقترض أو الكفيل مهلة لتسديد الأقساط المتأخرة خلال فترة يتم تحديدها حسب مقتضيات كل حالة.
وجاء في اللائحة أن يتولى كل فرع وما يتفق وأحكام هذه اللائحة عملية استقبال طلبات القروض ومراجعتها والتأكد من استيفائها للشروط وتراجع وتعتمد من قبل المخولين بالتوقيع على شيكات القروض على أن يكون احدهم مدير الفرع أو من ينوب عنه، كما يحق للعاملين في البنك الاقتراض وفق ضوابط تضعها إدارة البنك بحيث يتم حسم الأقساط المستحقة عليهم من مرتباتهم الشهرية. على أن يكون مجلس إدارة البنك السعودي للتسليف هو المرجع الوحيد في كل ما لم يرد فيه نص في هذه اللائحة وللمجلس حق تفسير نصوص هذه اللائحة. وتقوم إدارة البنك بوضع النماذج والاستمارات والتعليمات بإجراءات الإقراض وتقديم الطلبات وتسديد القروض بما يتفق وأحكام هذه اللائحة. كما يسري تطبيق هذه اللائحة اعتبارا من تاريخ اعتمادها من قبل المجلس
__________________
قال تعالى
أعوذ بالله من الشيطان الرجيم
" وأمر أهلك بالصلاة واصطبر عليها , لا نسألك رزقاً,نحن نرزقك والعاقبة للتقوى"
أعوذ بالله من الشيطان الرجيم
" وأمر أهلك بالصلاة واصطبر عليها , لا نسألك رزقاً,نحن نرزقك والعاقبة للتقوى"
